Papa, ein Todesurteil und der Planer, der uns gerade gestellt hat

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Meine Geschwister und ich hatten uns immer recht gut verstanden, aber wir befürchteten einen Zusammenbruch der gesamten Familiendynamik, wenn wir nicht aufpassten, auch wenn wir unbedingt schnell handeln wollten, um unseren Vater und seine Frau so gut wie möglich zu schützen. Die Lebenden brauchten mindestens so viel Hilfe wie der sterbende Klient. Zumindest für uns drei würden Gefühle genauso wichtig sein wie Finanzen.

Aber auf der ursprünglichsten Ebene haben wir in den ersten Monaten einfach nur geschwankt. ALS ist eine unvorhersehbare Krankheit – eine Krankheit, die schnell fortschreiten und für eine Weile herausfordernd bleiben kann und Vermögenswerte abbaut, deren Anhäufung ein Leben lang gedauert hat. Wir wussten nicht genau, welche Aufgabe wir zuerst angehen sollten.

Die erste Vorgehensweise eines Finanzplaners besteht jedoch häufig darin, Investitionen neu zu starten und zu vereinfachen und gleichzeitig einen völlig neuen Cashflow-Plan zu entwickeln. Dies war besonders im Fall meines Vaters notwendig. Jahre zuvor hatte ich „das Gespräch“ mit ihm geführt: Lassen Sie sich nicht von einem netten Fremden zu einer Reihe von proprietären, teuren, leistungsschwachen und aktiv verwalteten Investmentfonds überreden. Aber es dauerte nicht und er hatte es trotzdem getan.

Das war nur der Anfang. Als Carl Richards die ehemalige New York Times Sketch Guy Kolumnist, ist gern sagenEine echte Finanzplanung ist ein Prozess, keine Sammlung von Anlageprodukten.

Jede Krankheit, die einen steilen Rückgang bedeuten könnte – ob ALS, Alzheimer oder bestimmte Krebsarten – beinhaltet unzählige Fragen, während die Welten der Medizin und des Geldes kollidieren. Ein guter Finanzplaner kann sie auf Anhieb beantworten.

Einige dieser Fragen sind sofort ersichtlich, auch wenn einige Details variieren. Wann starten oder stoppen Sie einen Medicare Advantage-Plan? Wann rufen Sie das Hospiz an, was machen die Mitarbeiter und wer bezahlt? In diesem Fall gab es Fragen zur Navigation im Veterans Affairs-System, einer Bürokratie, die so verwirrend wie großzügig sein kann. (Im Ernst, an alle, die die Vorteile für Veteranen mit ALS arrangiert haben, danke. Vielleicht haben Sie Dad davon abgehalten, sein Vermögen insgesamt auf Null zu setzen.)

Dann gab es Dinge, die wir uns nie hätten vorstellen können. Er gab freiwillig seine Autoschlüssel auf, aber müssten wir seinen geliebten Rotwein verbieten? Ist es für einen ALS-Patienten sinnvoll, sich einer Koloskopie zu unterziehen? Und was ist mit dieser Ernährungssonde?



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